Renseignements sur l'hypothèque

Calculatrice de prêt : chiffrez vos moyens
Capacité financière | Calculateur de paiement

Si vous songez à acheter un bien, à transférer ou à refinancer votre prêt hypothécaire actuel, utilisez ces calculatrices pratiques pour :

  • Chiffrer combien vous pouvez vous permettre de dépenser sur un bien immobilier.
  • Déterminer les mensualités de votre prêt.
  • Comparer différentes méthodes pour rembourser votre prêt plus rapidement.
  • Intégrer une somme forfaitaire ou un complément à votre calcul de prêt.

Voir le tableau d’amortissement (qui fournit les détails des versements - capital et intérêts - sur la durée du prêt hypothécaire).


Tout sur les prêts hypothécaires pré-approuvés

Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire pré-approuvé ?

C’est un engagement écrit d’un prêteur qui stipule que vous obtiendrez un montant déterminé, à un taux déterminé, garanti pendant 60 à 120 jours, selon le prêteur. L’engagement est sous réserve d’évaluation de votre situation financière et de la valeur du bien immobilier. Ce service est toujours gratuit et sans obligations.

Pourquoi en passer par là ?

Un prêt hypothécaire pré-approuvé vous donne un avantage. Avant même de vous mettre à rechercher une maison, vous saurez combien vous pouvez vous permettre de payer, votre taux d’intérêt et vos mensualités. Avec votre financement déjà sur papier, vous pouvez vous concentrer sur la recherche de la maison idéale dans votre fourchette de prix.

Un prêt hypothécaire pré-approuvé prouve que vous songez sérieusement à acheter. Dans le cas où plusieurs personnes feraient des offres sur le même bien que vous, vous pourriez décider d’offrir le prix du répertoire et étouffer les offres précédentes.




De l’offre à la conclusion de la vente
Lorsque vous avez trouvé la maison qui vous convient, l’étape suivante consiste à faire une offre d’achat au propriétaire. Le propriétaire peut accepter votre offre, la modifier ou vous présenter une contre-offre, ou refuser votre offre.

L’offre d’achat
L’offre d’achat est une entente exécutoire entre vous et la personne qui vend la maison. C’est une bonne idée de demander à un juriste de passer en revue l’offre avec vous avant de la présenter au vendeur. L’offre indique :

  • Votre nom
  • Le nom du vendeur
  • L’adresse et la description cadastrale de la propriété
  • Le prix que vous êtes prêt(e) à payer pour le bien
  • Les articles que vous vous attendez à voir inclus dans le prix
  • Le montant de votre mise de fonds initiale
  • Les arrangements financiers
  • La date de la conclusion de la vente
  • Les modalités ou conditions particulières qui s’appliquent à l’achat
  • Une date butoir pour remplir ces conditions

Parlez de l’offre d’achat à votre notaire avant de la signer. Souvenez-vous qu’il s’agit d’une entente exécutoire à partir du moment où elle est acceptée. Si vous décidez d’annuler une offre qui a déjà été acceptée, il est possible que vous perdiez votre mise de fonds initiale et que la personne vendant le bien immobilier vous poursuive en justice. Si le vendeur refuse votre offre, votre mise de fonds initiale vous sera retournée.

Lorsque votre offre est acceptée

Vous êtes dans la dernière ligne droite, finalisant les détails de votre prêt hypothécaire et concluant l’achat de votre nouvelle maison. Il vous faut maintenant appeler votre spécialiste en prêts hypothécaires et lui envoyer les renseignements suivants :
  • Une copie du répertoire immobilier
  • Une copie de l’offre d’achat acceptée
  • Les renseignements concernant la provenance de votre mise de fonds initiale
  • Preuve de revenus si vous êtes salarié(e)
  • Une lettre de votre employeur confirmant votre statut d’emploi et vos revenus, ou le feuillet T4 et l’avis de cotisation, ou le feuillet T1 de déclaration de revenus et l’avis de cotisation
  • Preuve de revenus si vous êtes travailleur autonome
  • 3 années d’états financiers et 3 années d’avis de cotisation, ou 3 années de déclaration de revenus T1 et l’avis de cotisation de ces 3 années

Traitement de la demande de prêt hypothécaire

Votre spécialiste en prêts hypothécaires voudra vérifier la valeur du bien que vous achetez, votre situation financière et votre historique de crédit. Un rapport d’évaluation du bien et un historique de crédit seront donc demandés.

Si votre mise de fonds initiale est inférieure à 25 % du pris du bien, votre prêt hypothécaire est considéré à ratio élevé, et vous devez prendre une assurance. Vous pouvez choisir de payer la prime d’assurance immédiatement ou de demander à votre prêteur de l’ajouter au montant du prêt hypothécaire.

Soyez prêt(e) à payer pour la demande de prêt hypothécaire, le rapport de crédit et l’évaluation du bien immobilier.

Conclusion de l’achat


Le jour de la conclusion de l’achat, vous devenez le propriétaire officiel de votre maison. Toutefois, le processus de conclusion prend normalement plusieurs jours.

Habituellement, vous vous rendez chez le notaire pour examiner et signer les documents concernant votre prêt hypothécaire, le bien que vous achetez, le titre de propriété et les conditions de l’achat. Votre notaire vous demandera aussi de fournir un chèque certifié pour couvrir les frais de conclusion de la vente et les autres frais en suspens.

Une fois que votre prêt hypothécaire et le titre de propriété sont officiellement enregistrés, vous devenez le propriétaire du bien.